Sprawdzenie wypłacalności firmy przed umową na termin
Wpisz NIP kontrahenta, zanim wydasz towar albo wystawisz fakturę z terminem. Raport pokaże, czy firma nie jest w upadłości ani restrukturyzacji, czy ktoś już czeka na jej pieniądze i jak płaci innym dostawcom.
NIP, REGON, KRS albo nazwa. Raport działa bez konta i bez opłat, kontrahent nie dostaje powiadomienia.
Kontrahent
Hurtownia sp. z o.o.
NIP 52•• ••• •• 81 · KRS 00007••••• · działa od 5 miesięcy
Do sprawdzenia przed terminem płatności
Krótszy termin albo część z góry.
- Czynny podatnik VAT na białej liście
- Brak postępowania w KRZ
- Firma działa krócej niż pół roku
- 3 z 5 opinii mówią o opóźnieniach
W skrócie
Jak sprawdzić, czy firma jest wypłacalna
Wypłacalność firmy sprawdzasz w pięciu miejscach naraz: status w CEIDG albo KRS, status na białej liście VAT, wpis w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, długi zgłoszone przez wierzycieli i historia płatności u innych dostawców. Jeśli wszystkie są czyste, ryzyko terminu jest niskie. Jeden sygnał to powód do zaliczki.
Każde z tych źródeł osobno to kilka kart przeglądarki i kilkanaście minut. Raport zbiera je w jeden ekran i na górze stawia werdykt w trzech kolorach, więc handlowiec odpowiada klientowi od razu, a nie po naradzie z księgowością.
Sygnały
Sześć sygnałów, że kontrahent może nie zapłacić
Niewypłacalność rzadko przychodzi bez zapowiedzi. Firma, która przestaje płacić, najpierw opóźnia przelewy do mniejszych dostawców, potem dostaje pierwsze wezwania, a na końcu trafia do rejestru. Raport łapie ją na każdym z tych etapów.
Upadłość albo restrukturyzacja
Wpis w Krajowym Rejestrze Zadłużonych to najmocniejszy sygnał. Faktura wystawiona takiej firmie może skończyć na liście wierzytelności zamiast na Twoim koncie.
Aktywny dług wobec innej firmy
Wierzyciel zgłosił wymagalną należność, przeszła sprawdzenie dokumentów i 14 dni na sprzeciw. Ktoś już czeka na pieniądze od tego kontrahenta.
Opinie o opóźnieniach
Firmy, które z nim pracowały, oznaczyły płatności jako spóźnione albo niezapłacone. Przy trzech i więcej takich opiniach werdykt zmienia kolor.
Zawieszenie albo wykreślenie
Firma zawieszona w CEIDG albo wykreślona z KRS nie powinna dostać faktury z terminem, nawet jeśli osoba po drugiej stronie telefonu zapewnia, że to formalność.
Brak czynnego VAT
Wykreślenie z białej listy często idzie w parze z kłopotami w urzędzie skarbowym. Przy przelewie powyżej 15 000 zł brutto ma też skutki podatkowe dla Ciebie.
Świeża firma i duże zamówienie
Spółka zarejestrowana kilka tygodni temu, która od razu zamawia na kilkadziesiąt tysięcy złotych z terminem 60 dni, to klasyczny wzór wyłudzenia towaru.
Jak to działa
Od numeru NIP do decyzji o terminie w czterech krokach
-
01
Wpisujesz NIP
Albo REGON, KRS czy nazwę z zamówienia. Suma kontrolna NIP jest sprawdzana od razu, więc literówka nie da fałszywego wyniku.
-
02
Zbieramy źródła
Rejestr CEIDG albo KRS, wykaz podatników VAT, Krajowy Rejestr Zadłużonych, długi zgłoszone w serwisie i opinie firm o płatnościach.
-
03
Czytasz werdykt
Zielony, bursztynowy albo czerwony, z jednym zdaniem, który sygnał zdecydował. Reguła jest jawna i opisana.
-
04
Ustalasz warunki
Termin, zaliczka na koszt towaru albo przedpłata. Przed kolejnym dużym zamówieniem sprawdzasz firmę ponownie, bo raport zawsze pokazuje stan bieżący.
Porównanie
Gdzie sprawdzić wypłacalność kontrahenta i co każde źródło pokaże
Żadne pojedyncze źródło nie odpowiada na całe pytanie. Tabela pokazuje, co dostajesz z każdego, także tam, gdzie inne narzędzie daje więcej niż nasz raport.
| Źródło | Co pokazuje | Czego nie pokaże |
|---|---|---|
| CEIDG i KRS | Czy firma istnieje, od kiedy, kto ją reprezentuje, zawieszenia | Niczego o tym, jak firma płaci |
| Biała lista VAT | Status podatnika i zgłoszone rachunki na dany dzień | Zaległości wobec dostawców |
| Krajowy Rejestr Zadłużonych | Upadłość, restrukturyzację, część egzekucji | Firmę, która już nie płaci, ale jeszcze nie trafiła do sądu |
| Sprawozdania finansowe spółek | Przychody, zysk, zobowiązania, kapitał za ostatni rok obrotowy | Stan bieżący, bo dane mają często kilka do kilkunastu miesięcy, i nic o JDG |
| Biura informacji gospodarczej | Zgłoszone zaległości z własnej bazy, także konsumenckie | Opinii firm o terminowości, a raport zwykle wymaga umowy |
| RaportKontrahenta | Rejestr, VAT, KRZ, aktywne długi i opinie o płatnościach w jednym raporcie z werdyktem | Analizy wskaźników finansowych ze sprawozdań i oceny kredytowej |
Przy kontrakcie wartym kilkaset tysięcy złotych warto dołożyć do raportu lekturę ostatniego sprawozdania finansowego spółki. Przy codziennych zamówieniach na kilka czy kilkanaście tysięcy raport wystarcza, bo pokazuje to, czego sprawozdanie nie zdąży: bieżące kłopoty z płatnościami. Jak dokładnie liczymy kolor werdyktu, opisuje strona jak powstaje werdykt raportu.
Dla kogo
Kto sprawdza wypłacalność firm przed każdym zamówieniem
-
Hurtownie i dystrybutorzy
Nowy odbiorca chce 30 dni na pierwsze zamówienie. Raport przed wydaniem palety mówi, czy dać termin, czy poprosić o przedpłatę.
-
Producenci na zamówienie
Towar robiony na wymiar nie wróci na magazyn. Przy bursztynowym werdykcie zaliczka pokrywa przynajmniej koszt materiału.
-
Firmy budowlane i generalni wykonawcy
Podwykonawca prosi o zaliczkę, inwestor o odroczenie płatności. Sprawdzenie obu stron chroni płynność budowy.
-
Działy sprzedaży i finansów
Wspólna zasada dla wszystkich handlowców: ten sam raport i ta sama jawna reguła werdyktu przed każdym nowym kontrahentem.
Rachunek
Ile kosztuje brak sprawdzenia wypłacalności kontrahenta
Hurtownia z marżą 12 procent wydaje towar o wartości netto 25 000 zł klientowi, który nie płaci. Żeby odrobić samą stratę towaru, musi sprzedać dodatkowo około 208 000 zł. Do tego VAT z niezapłaconej faktury, który trzeba odprowadzić, zanim przyjdzie przelew, i miesiące wezwań.
Sprawdzenie przed wydaniem towaru
0 zł bez konta
Pełny raport od razu: rejestr, VAT, KRZ, aktywne długi i opinie o płatnościach. Do 20 raportów na dobę z jednego adresu.
Sprawdź firmęPytania
Wypłacalność kontrahenta w pytaniach
Odpowiedzi na pytania, które słyszymy od handlowców i właścicieli firm przed pierwszym zamówieniem nowego klienta.
Jak sprawdzić czy firma jest wypłacalna?
Sprawdź pięć rzeczy: status w CEIDG albo KRS, status na białej liście VAT, wpis w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, długi zgłoszone przez wierzycieli i opinie innych firm o płatnościach. Raport po NIP zbiera je w jednym miejscu i podaje werdykt, czy dać termin, czy wziąć przedpłatę.
Jak sprawdzić czy firma jest w upadłości?
Upadłość i restrukturyzację pokazuje Krajowy Rejestr Zadłużonych, jawny od grudnia 2021 roku. Raport sprawdza KRZ przy każdym numerze NIP, więc przed kolejnym zamówieniem wystarczy sprawdzić firmę ponownie.
Jak sprawdzić czy firma ma długi?
Długi wobec innych firm widać w raporcie jako aktywny dług zgłoszony przez wierzyciela po sprawdzeniu dokumentów i 14 dniach na sprzeciw dłużnika. Publicznie widać sam fakt długu, bez kwoty i szczegółów.
Czym różni się wypłacalność od płynności finansowej?
Płynność to zdolność do regulowania bieżących rachunków na czas, wypłacalność to zdolność do spłaty wszystkich zobowiązań. Dla dostawcy liczy się głównie płynność, bo to ona decyduje, czy faktura zostanie opłacona w terminie, i to ją najszybciej zdradzają opinie o opóźnieniach.
Czy zielony werdykt oznacza, że firma na pewno zapłaci?
Nie. Zielony werdykt znaczy, że w żadnym ze źródeł nie ma sygnałów ostrzegawczych. To wskazówka do decyzji handlowej, a nie ocena kredytowa ani gwarancja zapłaty.
Czy kontrahent dowie się, że sprawdzałem jego wypłacalność?
Nie. Raport widzisz tylko Ty. Sprawdzana firma nie dostaje żadnego powiadomienia.
Zobacz także
Ocena wiarygodności kontrahenta
Lista kontrolna przed umową i tabela warunków płatności.
Sprawdzenie firmy
Co obejmuje raport i w jakiej kolejności zbieramy dane.
Zaliczka czy termin płatności
Jak zdecydować przy nowym kliencie, z przykładem liczbowym.
Nieuczciwi kontrahenci
Sygnały w rejestrach widoczne przed podpisaniem umowy.
Sprawdź wypłacalność klienta, zanim wydasz towar na termin
Pełny raport jest od razu, bez konta i bez opłat.
Sprawdź firmę